Absicherung der Arbeitskraft


Es kann jeden treffen!

Jeder Vierte aller Erwerbstätigen wird berufsunfähig, bevor er das reguläre Rentenalter erreicht. Insgesamt beziehen fast 1.788.000 Menschen in Deutschland eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit oder Berufsunfähigkeit.

Risiko vor dem 67. Lebensjahr berufsunfähig zu werden:

  • Handwerker 65%
  • Bürokaufmann/-frau 33%

Für eine geeignete Absicherung sind im Vorfeld eine Vielzahl von Gesellschaften, Tarifen sowie Qualitäts- und Bedingungsmerkmalen zu prüfen. Die Angebotsvielfalt so gut wie unüberschaubar. Wir helfen Ihnen, die speziell für Ihren Bedarf optimale Invaliditätsvorsorge zu finden und bei einem verlässlichen und solventen Versicherungsunternehmen abzusichern. Selbstverständlich stehen wir Ihnen auch im Leistungsfall beratend und unterstützend zur Seite.

5 Gründe, warum jeder seine Arbeitskraft absichern sollte.

Diese Versicherung muss jeder haben. Sie ist Millionen wert.

Es ist eine wertvolle Investition: Rund 27.000 Euro kostet ein Neuwagen in Deutschland im Schnitt. Darum beugen sich Tausende Deutsche über lange Tabellen, vergleichen und lassen sich beraten, um wirklich die perfekte Autoversicherung zu finden. Was dagegen unglaublich wirkt: So gut wie jeder besitzt einen Schatz, der Millionen wert ist – doch nur wenige haben eine Versicherung dafür.

Die Kostbarkeit ist die Arbeitskraft eines Menschen. Ein Akademiker verdient im Laufe seines Lebens im Schnitt 2,3 Millionen Euro. Doch wieso sichert man etwas nicht ab, das so teuer ist wie 85 Neuwagen?

Tatsächlich sollte eine Versicherung für die eigene Arbeitskraft der absolute Basisschutz sein, sichert sie doch im Fall einer schweren Krankheit oder eines Unfalls die gesamte Existenz. Denn wer nicht mehr arbeiten kann, hat es sehr schwer, allein von staatlichen Rentenleistungen zu leben.

Die Lösung heißt klassischerweise Berufsunfähigkeitsversicherung. Tatsächlich gibt es aber noch weitere Möglichkeiten, um seine Arbeitskraft abzusichern. Vorteil der neuen Versicherungsprodukte: Sie bieten für wirklich alle Menschen finanzierbare Versicherungslösungen. Das ist auch ratsam – 5 Gründe, warum Arbeitskraft-Policen unverzichtbar sind:

1. Es kann jeden treffen

Wer noch jung, voll motiviert und leistungsfähig ist, schiebt das Thema gerne ganz weit weg. Völlig undenkbar erscheint dann der Gedanke, irgendwann einmal nicht mehr arbeitsfähig zu sein. Nicht einmal im Alter, glauben viele, werde ihre Arbeitskraft angekratzt. Doch das ist ein schwerwiegender Trugschluss: Tatsächlich muss jeder Vierte seinen Beruf aufgeben, bevor er das Rentenalter erreicht. Anhand dieser Zahl lässt sich sicher sagen: Jeder kann von einem Ausfall der Arbeitsfähigkeit betroffen sein.

Zudem schützt eine entsprechende Police bereits bei einem teilweisen Ausfall die finanzielle Sicherheit. Sie springt nämlich dann schon ein, wenn dem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr voll nachgegangen werden kann, z.B. beim Ausfall nur einer Grundfähigkeit wie Sehen, Hören oder Sprechen, und nicht nur dann, wenn überhaupt kein Arbeiten mehr denkbar ist.

2. Viele Menschen kennen ihren Wert nicht

2,3 Millionen Euro für einen Akademiker sind eine hohe Summe. Doch selbst Menschen, ohne abgeschlossene Berufsausbildung können vom Eintritt ins Arbeitsleben bis zur Rente bis zu einer runden Million Euro verdienen. Arbeitnehmer mit einer abgeschlossenen Berufsausbildung bringen durchschnittlich 1,3 Millionen Euro nach Hause. Wer nur auf sein monatliches Gehalt schaut, unterschätzt also womöglich dramatisch seinen Wert – und vergisst, welch entscheidendes Instrument für die lebenslange Versorgung er mit seiner Arbeitskraft eigentlich besitzt.

3. Jeder kann sich eine Versicherung für den Schutz der eigenen Arbeitskraft leisten

Viele, die ihre Arbeitskraft absichern wollen, scheuen die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch sie ist nicht die einzige Möglichkeit. Tatsächlich bieten moderne Versicherer Policen, mit denen für eine sehr günstige Prämie grundlegende Fähigkeiten abgesichert werden können. Menschen mit Berufen wie Busfahrer oder Dachdecker, die schon durch einen kleinen Unfall und eine vergleichsweise geringe Einschränkung ihre gesamte Existenz verlieren können, sind mit Basis-Absicherungen auf der sicheren Seite, aber auch Künstler und Profisportler können damit entsprechend vorsorgen.

Ein Basisschutz versichert Fähigkeiten wie Sehen und Hören, den Gleichgewichtssinn oder das Autofahren. Andere Fähigkeiten, wie die geistige Leistungsfähigkeit oder ein Schutz gegen psychische Krankheiten, sind optional zur Versicherung dazu buchbar. Wer also hauptsächlich handwerkliche Arbeiten ausführt, kann sich guten Gewissens auf einen Schutz der körperlichen Fähigkeiten verlassen – und sich günstig absichern. Und kreativ Arbeitende können damit auch ihre geistigen Grundfähigkeiten absichern.

Ein weiterer Vorteil der Basis-Versicherungen zum Arbeitskraftschutz: Wer bereits an gesundheitlichen Problemen leidet, ob körperlichen oder psychischen, kann sich darüber leichter als in der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung versichern. Auch Zuschläge, die bei Vorerkrankungen häufig erhoben werden, fallen dort weg.


4. Es geht nicht nur um Sie selbst

Auf dem Versicherungsvertrag steht nur der Name des Kunden, der sich absichert. Doch wer eine Arbeitskraftversicherung abschließt, der tut dies beileibe nicht nur für sich selbst. Denn ein Arbeitnehmer oder Unternehmer sichert die Existenz seiner Familie. Das gilt selbst, wenn er nicht Alleinverdiener ist. Wer seine Arbeitskraft versichert, sichert damit auch einen gewissen Lebensstandard. Ziel ist, auch im Fall einer Krankheit oder eines Unfalls, finanziell sorgenfrei weiterleben zu können und für eventuelle krankheitsbedingte Investitionen durch eine Rente oder Kapitalzahlung auch die finanziellen Mittel dafür zur Verfügung zu haben.

Hinzu kommt: Ist die Beeinträchtigung eines Familienmitglieds erheblich, müssen alle anderen sie mittragen. Vielleicht muss die Wohnung behindertengerecht umgebaut werden oder ein Umzug wird fällig, gegebenenfalls muss sogar ein Pflegedienst bezahlt werden. Manche Versicherer bieten entsprechende Optionen in der Police, die dafür sorgen, dass der Aufwand nicht das Vermögen der Familie ruiniert.

5. Die Police gibt Sicherheit für das ganze Berufsleben und darüber hinaus

Natürlich: Angenehm ist es nicht, über den Ernstfall nachzudenken. Dennoch sollte man sich die Zeit nehmen und sich bewusst über die möglichen Konsequenzen von Unfall oder Krankheit informieren – um sich in einem nächsten Schritt möglichst frühzeitig dagegen abzusichern. Wer dies tut, kann danach umso entspannter mit dem Thema „Ausfall der eigenen Arbeitskraft“ umgehen.

Ihr Berater vor Ort

Ralf Schmidt
Finanz- und Versicherungsmakler

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